Où puis-je trouver de l'aide si j'ai des difficultés à rembourser ma dette de prêt sur salaire ?

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme à taux d'intérêt élevé qui peuvent souvent entraîner un cycle d'endettement. Aux États-Unis, on estime que 12 millions de personnes contractent des prêts sur salaire chaque année, et l'emprunteur moyen paie 520 $ en frais. Si vous avez des difficultés à rembourser votre dette de prêt sur salaire, des ressources et des stratégies sont disponibles pour vous aider à vous désendetter et à éviter de futures difficultés financières.

Comprendre La Dette De Prêt Sur Salaire

Les prêts sur salaire sont généralement de petits prêts à court terme qui sont dus à votre prochain jour de paie. Ils sont souvent commercialisés auprès de personnes qui ont besoin d'argent rapidement, comme celles qui ont des dépenses imprévues ou qui ont du mal à joindre les deux bouts. Les prêts sur salaire peuvent être très coûteux, avec des taux d'intérêt allant de 300 % à 1 000 % TAEG. Cela signifie que si vous empruntez 100 $, vous pourriez finir par rembourser 300 $ ou plus en intérêts.

Les prêts sur salaire peuvent également entraîner un cycle d'endettement. Lorsque vous contractez un prêt sur salaire, vous êtes généralement tenu de rembourser le prêt en entier, plus les intérêts, à votre prochain jour de paie. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en entier, vous pourrez peut-être le reporter sur un nouveau prêt. Cependant, cela ne fera qu'augmenter le montant des intérêts que vous devez. Au fil du temps, cela peut conduire à une situation où vous payez plus d'intérêts que de capital.

Demander De L'aide Aux Institutions Financières

Si vous avez des difficultés à rembourser votre dette de prêt sur salaire, un certain nombre d'institutions financières peuvent vous aider. Les coopératives de crédit et les banques peuvent proposer des prêts de consolidation de dettes ou des cartes de crédit de transfert de solde qui peuvent vous aider à regrouper vos prêts sur salaire en un seul prêt à taux d'intérêt plus bas. Les agences de conseil en crédit à but non lucratif peuvent également fournir des services de conseil en matière de dette gratuits ou à faible coût, notamment une aide à la création d'un budget, à la négociation avec les prêteurs et à l'élaboration d'un plan de remboursement de la dette.

Aide Gouvernementale Et Juridique

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est une agence gouvernementale qui réglemente les prêteurs sur salaire. Vous pouvez déposer une plainte contre un prêteur sur salaire auprès du CFPB, et le CFPB peut également vous fournir des ressources et des informations sur la réglementation des prêts sur salaire. De plus, de nombreux États ont des lois qui réglementent les prêts sur salaire. Vous pouvez rechercher les lois de votre État sur les prêts sur salaire et contacter votre organisation locale d'aide juridique pour obtenir de l'aide.

Options De Prêt Alternatives

Si vous avez du mal à rembourser vos prêts sur salaire, vous pouvez envisager des options de prêt alternatives. Les plateformes de prêt entre particuliers mettent en relation les emprunteurs avec des prêteurs individuels, et vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus flexibles que celles d'un prêteur traditionnel. Vous pouvez également obtenir un prêt à court terme auprès d'amis ou de membres de votre famille, ou vous pouvez obtenir une avance de votre employeur ou utiliser une application d'accès au salaire gagné.

Éviter Les Futures Dettes De Prêts Sur Salaire

La meilleure façon d'éviter les dettes de prêts sur salaire est de créer un budget et de s'y tenir. Assurez-vous de ne dépenser de l'argent que pour les dépenses essentielles et essayez d'économiser de l'argent chaque mois en cas de dépenses imprévues. Vous devriez également constituer un fonds d'urgence d'au moins trois à six mois de frais de subsistance. Cela vous aidera à couvrir les dépenses imprévues sans avoir à recourir aux prêts sur salaire.

Si vous avez des difficultés à rembourser votre dette de prêt sur salaire, des ressources et des stratégies sont disponibles pour vous aider à vous désendetter et à éviter de futures difficultés financières. Demandez l'aide d'institutions financières, d'agences gouvernementales et d'organisations d'aide juridique. Envisagez des options de prêt alternatives et prenez des mesures pour éviter de futures dettes de prêts sur salaire en créant un budget, en constituant un fonds d'urgence et en explorant d'autres sources de crédit.