Quelles sont les mesures de protection des consommateurs disponibles pour les emprunteurs de prêts sur salaire ?

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme et à intérêt élevé qui sont généralement dus le jour de paie suivant de l'emprunteur. Ces prêts peuvent être un moyen rapide et facile d'obtenir de l'argent lorsque vous en avez besoin, mais ils peuvent aussi être très coûteux et prédateurs. Pour cette raison, il existe un certain nombre de mesures de protection des consommateurs qui sont disponibles pour les emprunteurs de prêts sur salaire.

Pourquoi Des Mesures De Protection Des Consommateurs Sont-elles Nécessaires ?

Les prêts sur salaire sont souvent commercialisés auprès de personnes en détresse financière et qui peuvent ne pas avoir accès à d'autres sources de crédit. Cela les rend particulièrement vulnérables aux pratiques de prêt prédatrices. Voici quelques-uns des problèmes les plus courants associés aux prêts sur salaire :

• Taux d'intérêt élevés : Les prêts sur salaire ont généralement des taux d'intérêt de 300 % ou plus, ce qui peut rendre très difficile le remboursement du prêt pour les emprunteurs.
• Frais : Les prêteurs sur salaire facturent souvent divers frais, notamment des frais de dossier, des frais d'origine et des frais de retard. Ces frais peuvent s'accumuler rapidement et rendre le prêt encore plus coûteux.
• Délais de remboursement courts : Les prêts sur salaire sont généralement dus en totalité le jour de paie suivant de l'emprunteur, ce qui peut rendre difficile la budgétisation du remboursement pour les emprunteurs.
• Pratiques de recouvrement agressives : Les prêteurs sur salaire utilisent souvent des pratiques de recouvrement agressives, comme appeler les emprunteurs plusieurs fois par jour et menacer de les poursuivre en justice.

Réglementations Fédérales

Il existe un certain nombre de réglementations fédérales qui protègent les emprunteurs de prêts sur salaire. Ces réglementations comprennent :

La Loi Sur La Vérité Dans Les Prêts (TILA)

La TILA exige que les prêteurs divulguent les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt et les frais, de manière claire et visible. Elle interdit également aux prêteurs de faire des déclarations fausses ou trompeuses sur le prêt.

Le Bureau De La Protection Financière Des Consommateurs (CFPB)

Le CFPB réglemente les prêteurs sur salaire et applique les lois sur la protection des consommateurs. Le CFPB a publié un certain nombre de règles pour protéger les emprunteurs de prêts sur salaire, notamment :

• Une limite au nombre de prêts sur salaire qu'un emprunteur peut contracter en un an.
• Une exigence selon laquelle les prêteurs vérifient le revenu et la capacité de remboursement de l'emprunteur.
• Une interdiction faite aux prêteurs d'accorder des prêts à des emprunteurs qui sont déjà en défaut sur d'autres prêts.

Lois Des États

De nombreux États ont leurs propres lois qui réglementent les prêts sur salaire. Ces lois varient d'un État à l'autre, mais elles comprennent généralement certaines des dispositions suivantes :

• Limites du taux d'intérêt que les prêteurs sur salaire peuvent facturer.
• Limites des frais que les prêteurs sur salaire peuvent facturer.
• Une exigence selon laquelle les prêteurs sur salaire soient agréés par l'État.
• Une exigence selon laquelle les prêteurs sur salaire fournissent aux emprunteurs des informations claires et concises sur les conditions du prêt.

Autorégulation De L'industrie

L'industrie des prêts sur salaire a élaboré un certain nombre de mesures d'autorégulation pour protéger les emprunteurs. Ces mesures comprennent :

• Un code de conduite que les prêteurs sont tenus de respecter.
• Un processus de règlement des différends pour les emprunteurs qui rencontrent des problèmes avec leurs prêts sur salaire.
• Un programme pour éduquer les emprunteurs sur les prêts sur salaire.

Il existe un certain nombre de mesures de protection des consommateurs qui sont disponibles pour les emprunteurs de prêts sur salaire. Ces mesures comprennent les réglementations fédérales, les lois des États et l'autorégulation de l'industrie. Les emprunteurs qui envisagent de contracter un prêt sur salaire doivent être conscients de ces protections et doivent prendre des mesures pour se protéger des pratiques de prêt prédatrices.

Si vous envisagez de contracter un prêt sur salaire, assurez-vous de magasiner et de comparer les taux d'intérêt et les frais de différents prêteurs. Vous devez également vous assurer que vous comprenez les conditions du prêt et que vous pouvez vous permettre de le rembourser à temps. Si vous avez des questions sur les prêts sur salaire, vous pouvez contacter l'agence de protection des consommateurs de votre État ou le CFPB.