Prêts sur salaire : quelles mesures peuvent être prises pour protéger les emprunteurs ?

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme et à taux d'intérêt élevé qui sont généralement dus au salaire suivant de l'emprunteur. Ils sont souvent commercialisés auprès des personnes ayant un mauvais crédit ou en situation d'urgence financière et peuvent avoir des conséquences désastreuses pour les emprunteurs.

Prévalence Et Impact

• Aux États-Unis, on estime que 12 millions de personnes contractent des prêts sur salaire chaque année.
• Le prêt sur salaire moyen est de 375 $, avec un taux annuel moyen (APR) de 391 %.
• Les prêts sur salaire peuvent piéger les emprunteurs dans un cycle de dette, car ils sont souvent incapables de rembourser le prêt en totalité à la date d'échéance et sont contraints de contracter un autre prêt pour couvrir le coût du premier.

Pratiques De Prêt Abusives

• Marketing trompeur : Les prêteurs sur salaire utilisent souvent des publicités trompeuses qui minimisent les coûts et les risques réels de leurs prêts.
• Frais et taux d'intérêt excessifs : Les prêts sur salaire comportent généralement des taux d'intérêt et des frais extrêmement élevés. Le TAP peut dépasser 400 %, et les frais de renouvellement et de prolongation peuvent encore augmenter le coût de l'emprunt.
• Manque de transparence : Les prêteurs sur salaire ne fournissent souvent pas aux emprunteurs des informations claires et concises sur les conditions générales de leurs prêts. Les emprunteurs peuvent ne pas comprendre pleinement les implications de la souscription d'un prêt sur salaire.

Efforts Législatifs Et Réglementaires

• Réglementations fédérales : Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a pris des mesures pour réglementer les prêts sur salaire. La règle du CFPB sur les prêts sur salaire comprend des dispositions visant à limiter le nombre de prêts qu'un emprunteur peut contracter sur une courte période et à exiger des prêteurs qu'ils évaluent la capacité de remboursement d'un emprunteur avant d'accorder un prêt.
• Lois des États : De nombreux États ont promulgué des lois pour protéger les emprunteurs contre les pratiques abusives de prêts sur salaire. Ces lois peuvent inclure des limites sur les taux d'intérêt, les frais et le nombre de prêts sur salaire qu'un emprunteur peut contracter.

Éducation Et Autonomisation Des Consommateurs

• Programmes d'éducation financière : Initiatives visant à éduquer les consommateurs sur les prêts sur salaire et autres pratiques de prêt abusives. Apprendre aux individus à gérer leurs finances et à éviter les options de crédit coûteuses.
• Accès à des services financiers alternatifs : Promouvoir le développement de services financiers alternatifs, tels que les coopératives de crédit et les banques communautaires, qui offrent des options de prêt abordables et responsables. Encourager les employeurs à offrir à leurs employés l'accès à des programmes d'accès au salaire gagné.

Résumé Des Problèmes

Les prêts sur salaire sont une pratique de prêt abusive qui peut avoir des conséquences désastreuses pour les emprunteurs. Ils sont souvent commercialisés auprès des personnes ayant un mauvais crédit ou en situation d'urgence financière et peuvent piéger les emprunteurs dans un cycle de dette. Des efforts législatifs et réglementaires ont été déployés pour protéger les emprunteurs contre les prêts sur salaire, mais il reste encore beaucoup à faire. L'éducation et l'autonomisation des consommateurs sont également essentielles pour protéger les emprunteurs contre les prêts sur salaire.

Appel à L'action

Les décideurs politiques devraient renforcer les réglementations sur les prêts sur salaire et soutenir les initiatives d'éducation des consommateurs. Les consommateurs doivent être informés des risques des prêts sur salaire et rechercher d'autres options financières.